VITOR HUGO BATISTA
SÃO PAULO, SP (FOLHAPRESS) – “Tenho essa preocupação com golpes e clonagem, e olha que faço secção de uma geração mais antenada. Mas hoje em dia todo mundo é meio hacker”, conta Sandra Aparecida, 44. “No início, até achava que o Pix era uma forma da Receita permanecer bisbilhotando nossa vida.”
Mas, há muro de um ano, a pedido do novo trabalho, ela se rendeu ao sistema e se juntou aos quase 170 milhões de usuários que utilizam o pagamento momentâneo, o Pix, que completa quatro anos neste sábado (16) e transformou a forma de realizar transferências e pagamentos no país.
Apesar da adesão massiva, muitas pessoas ainda sentem suspicácia. Para alguns, questões de segurança e conveniência ainda pesam mais que a praticidade. Especialistas em tecnologia e sistema financeiro, no entanto, garantem que o Pix é seguro e representa um caso de sucesso e orgulho pátrio.
De concordância com a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), a expectativa é que o Pix cresça 58,8% em 2024, movimentando R$ 27,3 trilhões, com um aumento de 52,4% nas transações, atingindo 63,7 bilhões de operações.
Até 30 de setembro de 2024, o Pix já havia superado os dados de 2023, com 45,7 bilhões de transações e R$ 19,1 trilhões movimentados.
Sandra lembra que, até 2022, evitava até mesmo aplicativos bancários. Fazia questão de frequentar caixas eletrônicos e agências. Durante a pandemia, acabou baixando o app do banco por conta das medidas de isolamento social, mas ainda resistia ao Pix.
Hoje, ela ainda pensa duas vezes antes de usá-lo e prioriza pagamentos pelo débito, crédito ou moeda. “Sempre ando com R$ 10 ou R$ 20 na carteira. Até porque não são todos os lugares que têm internet boa”, diz.
Mário Cacace, 47, educador físico e proprietário de três boxes de crossfit, também considera mais prático o uso do cartão e do moeda em suas transações do dia a dia. “Eu nunca senti urgência de usar o Pix. Quando preciso, peço para minha esposa fazer”, conta.
“É mais uma questão de comodidade. Acho prático usar o cartão e não vejo tanta urgência do Pix, portanto acabei deixando pra lá.”
O veterinário Alexandre Thomaz, 49, teme que o celular com Pix possa aumentar o risco de roubos. Ele utiliza o sistema unicamente para receber pagamentos, nunca para efetuá-los.
“Me sinto inseguro de permanecer carregando o celular para cima e para ordinário. A gente vive num país muito violento. Prefiro não me subordinar ao risco.”
Segundo Fernanda Garibaldi, diretora executiva da Zetta, associação que oferece serviços financeiros digitais, a maioria dos problemas associados ao Pix não decorre de falhas de segurança, mas da chamada engenharia social.
“São práticas em que as pessoas são levadas a fornecer senhas ou dados por mensagens enganosas ou ligações fraudulentas,” explica.
Uma das táticas mais atuais é a história de alguém que, posteriormente receber um Pix falso, devolve o moeda e acaba perdendo o valor, pois o golpista já havia acionado o MED (Mecanismo Próprio de Restituição) para reaver a quantia.
Antônio Soares, CEO da Dock, empresa de tecnologia que oferece soluções para pagamentos e banking na América Latina, destaca que o sistema financeiro está em manente evolução justamente para responder a esses desafios.
“A fraude sempre evolui, e as soluções precisam evoluir para preveni-las. O sistema financeiro vai reagindo, criando defesas à medida que novas fraudes surgem. É um processo de ação e reação”, afirma.
Desde o seu lançamento, o Pix passou por diversas melhorias de segurança, cada uma projetada para minimizar os riscos e tornar a experiência do usuário mais confiável.
Entre essas melhorias está o próprio MED, que permite a reembolso de valores em casos de fraude comprovada.
Outra medida importante é o registro de dispositivos, uma função que restringe os valores de transação em novos celulares ou computadores, estabelecendo limites iniciais de R$ 200 por transação e R$ 1.000 por dia.
Aliás, o limite por filete de horário foi introduzido para restringir transferências durante horários de maior vulnerabilidade, uma vez que o período noturno.
Muitos bancos também adotaram o concepção de locais seguros, em que certos limites de operação são aplicados maquinalmente quando o usuário sai de sua extensão habitual.
Com esses mecanismos de segurança em manente aprimoramento, o Pix ainda tem potencial de propagação, segundo os especialistas.
O Pix por aproximação, que permite que pagamento seja feito sem precisar entrar no aplicativo do banco, já está disponível em alguns bancos.
Aliás, o Pix recorrente possibilitará o pagamento de serviços uma vez que streaming de filmes e músicas, de forma automática e programada.
Outra teoria futura é o Pix Crédito, que possibilitará a licença de crédito para pagamento via Pix, sem intermediários, promovendo maior acessibilidade ao crédito.
O sistema também procura crescer no setor corporativo, incentivando pagamentos entre empresas (B2B), o que poderá revolucionar a gestão de caixa e os fluxos financeiros empresariais, trazendo mais prontidão e eficiência para operações de pagamento entre empresas.
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COMO O PIX AINDA PODE CRESCER
Pagamentos de débito e crédito por aproximação
Reduz a urgência de cartões físicos e agiliza as transações, aumentando o uso do Pix em compras diárias.Pix Crédito
Torna o crédito mais alcançável para pequenas transações e pode beneficiar pequenos empresários e autônomos que precisam de capital rápido para despesas imediatas.Pagamentos entre empresas (B2B)
Reduz custos e burocracia em operações comerciais, facilitando uma gestão de caixa eficiente e aprimorando o relacionamento entre empresas que dependem de pagamentos ágeis.
FATORES DE SEGURANÇA DO PIX
1 – Geração do MED (Mecanismo Próprio de Restituição)
Aumenta a crédito dos usuários, pois oferece uma forma de reaver o moeda em caso de miragem ou golpe.
2 – Registro de dispositivo
Reduz a possibilidade de uso indevido da conta em celulares ou computadores que não pertencem ao titular, protegendo as transações contra acessos fraudulentos.
3 – Limites de transação por horário
Diminui a chance de perdas elevadas em situações de filtração durante a noite, dando mais controle ao usuário sobre quando e quanto pode ser transferido.
4 – Locais seguros
Ajuda a identificar transações suspeitas e previne fraudes, criando uma estrato suplementar de proteção quando o usuário está em um envolvente incógnito.
5 – Pix agendado recorrente
Adiciona conveniência para pagamentos regulares e permite maior segurança para os usuários, que não precisam autorizar manualmente cada transação, reduzindo o risco de fraudes associadas a pagamentos frequentes.
